“別動,我們是警察!”
隨著王衛(wèi)中的一聲令下,守候在營業(yè)大廳多時(shí)的便衣一躍而起,把假的許家財(cái)按倒在地。此刻站在一旁的徐立新則徹底懵圈,他被眼前發(fā)生的這一幕驚呆,前一秒還是許老板,后一秒就變成了犯罪嫌疑人,這身份轉(zhuǎn)變有點(diǎn)快。
“他根本就不是恒潤公司的老板,真的許老板正在從寧波趕回來,這個(gè)人不但假冒他人身份,而且偽造恒潤公司資料在我們銀行開設(shè)賬戶?!倍吩谝慌詫π炝⑿陆忉尩馈?p> “可是我和費(fèi)揚(yáng)是親眼看著銀票從對方銀行開出來的,而且全程都是我保管的,票肯定沒有問題”
“這就是我一直不能理解的地方,既然是假冒身份,偽造資料開戶,那肯定是為犯罪做準(zhǔn)備的,怎么會拿一張真票來貼現(xiàn)呢?”
“這個(gè)問題等他到了局里自然就會交代了!”王衛(wèi)中在一旁說道。
在成功抓獲犯罪嫌疑人之后,按照王衛(wèi)中提供的凍結(jié)通知,張林麗火速命令柜員對恒潤公司的賬戶進(jìn)行了凍結(jié)。
“丁行長,也請你和我們一起去局里做個(gè)筆錄,這次你又要立功了!”王衛(wèi)中笑著對丁樂說。
“我上樓簡單安排一下工作,隨后就到!”
此時(shí)辦公室里只有費(fèi)揚(yáng)、徐立新、顧彬彬、戴燕青4人,丁樂將幾人召集到會議室,他這才將整個(gè)事件的來龍去脈講了出來。
看著垂頭喪氣的徐立新和費(fèi)揚(yáng),丁樂安慰他們說:“怕你們知道情況后會露馬腳,從而讓犯罪分子察覺,打草驚蛇,并不是真心想讓你們被騙,這件事情與你們無關(guān)!”
“我一會還要求警察局去做筆錄,這事在警察沒有最終破案之前,你們幾個(gè)要保持低調(diào),不要議論、不要傳播擴(kuò)散!”
“今天特殊情況,你們幾個(gè)都早點(diǎn)回去,休息放松一下,都不要有思想包袱,這次我們發(fā)現(xiàn)及時(shí),都不會有事情的!”丁樂剪短的說了幾句之后,就宣布散會,他拿起自己的包就前往公安局。
丁樂趕到公安局做了筆錄之后,并沒有著急離開,而是在公安局等候王衛(wèi)中審訊的結(jié)果,等掌握案件的來龍去脈之后,他還要及時(shí)像楊行長匯報(bào)情況。
假許家財(cái)被帶到公安局之后,開始還頑固抵抗,后來在公安干警強(qiáng)大的攻勢下,很快就繳械投降,徹底供述了自己的罪行。
他的原名叫許義才,今年45歲,與許家財(cái)是老鄉(xiāng),原本是恒潤公司的采購經(jīng)理,他在工作中收受下游供應(yīng)商回扣,后來被客戶投訴而被公司發(fā)現(xiàn),當(dāng)時(shí)許家財(cái)不念舊情,堅(jiān)持通過司法途徑來解決,許義才最后被法院判處有期徒刑3年。
許義才刑滿釋放之后,他表面假裝悔過自新,重新做人騙取大家的信任,但內(nèi)心深處并沒有悔改之意,而是處心積慮的報(bào)復(fù)許家財(cái),他想讓恒潤公司破產(chǎn)倒閉。
他通過和舊日同事的往來,打聽到寧波景天公司拖欠恒潤公司2000多萬貨款,于是他利用自己和許家財(cái)體貌相近這一特征,假冒恒潤公司老板,前去討要貨款。
許義才在討要貨款的過程中,結(jié)識了景天公司財(cái)務(wù)經(jīng)理丁志強(qiáng),此人原本就是公司的一只碩鼠,他在許義才的金錢、美色攻擊下,迅速被拉下水。
在丁志強(qiáng)的劇本中,二人通過偽造合同,使景天公司以承兌匯票的方式支付貨款及預(yù)付貨款共計(jì)5000萬元給恒潤公司,許義才向海州銀行申請辦理貼現(xiàn),在客戶經(jīng)理現(xiàn)場查詢離開寧波后,丁志強(qiáng)再向開票行申請將剛開設(shè)的銀行承兌匯票注銷,許義才負(fù)責(zé)搞定銀行的貼現(xiàn),事成之后,丁志強(qiáng)將分的500萬好處費(fèi)。
在許義才的劇本中,丁志強(qiáng)自始至終都不會知道他是假冒的恒潤公司老板,他先通過偽造恒潤公司的資料開設(shè)銀行賬戶,而后向銀行申請承兌匯票貼現(xiàn),在客戶經(jīng)理現(xiàn)場查詢離開寧波后,丁志強(qiáng)向開票行申請將剛開設(shè)的銀行承兌匯票注銷,他則在銀行貼現(xiàn)資金入賬后迅速轉(zhuǎn)移,銷聲匿跡,而丁志強(qiáng)一分錢都不會得到。
這是一起涉及兩家公司、兩家銀行的票據(jù)詐騙案,涉案金額高達(dá)5000萬元,在許義才的供述之后,王衛(wèi)中派出一對警員連夜趕往寧波,將丁志強(qiáng)抓捕歸案。
自此,丁樂終于將整個(gè)案件的前因后果整理清楚。
原來徐立新、費(fèi)揚(yáng)拿到的確實(shí)是真票,只不過在他們查詢離開寧波后,丁志強(qiáng)又去將其注銷了而已。
他們利用貼現(xiàn)銀行現(xiàn)場查詢之后,一般不會再對票據(jù)進(jìn)行查詢的漏洞,同時(shí)也利用銀行疏于對承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易背景真實(shí)性的審查,以此來欺騙銀行客戶經(jīng)理。
至于為什么選擇的是海州銀行而不是其他銀行,許義才給出的答復(fù)是,他經(jīng)過觀察了解,高新區(qū)支行剛籌建,員工都很年輕,出于業(yè)績考核壓力,以及客戶經(jīng)理缺乏足夠的工作經(jīng)驗(yàn),他覺得成功的概率要更高一些。但是沒有想到被丁樂發(fā)現(xiàn)了端倪,從而最終栽在了丁樂手里。
丁樂迅速將案件情況向行長楊宗培做了匯報(bào),當(dāng)晚丁樂收到總行回復(fù),經(jīng)總行高層過專題會辦討論,最后一致認(rèn)為高新區(qū)支行和營銷團(tuán)隊(duì)新成立,這時(shí)候不宜將此事擴(kuò)大宣傳,防止造成負(fù)面影響。對于總行的決定,丁樂也持贊成態(tài)度。
丁樂代表海洲銀行和王衛(wèi)中、恒潤公司許家財(cái)?shù)臏贤?,三方都同意將此事低調(diào)處理,當(dāng)然對于涉案的嫌疑人該依法處置的還將按照法定程序進(jìn)行,并不會因?yàn)檫@事的低調(diào)處理而法外開恩。恒潤公司在高新區(qū)賬戶上的那筆巨額資金,將依照法律規(guī)定的程序銷戶退回處理。
警方將票據(jù)案移交檢察院起訴后,恒潤公司就給公安局、公司營銷部各送了一面錦旗,以感謝他們幫助恒潤公司挽回重大損失。
通過這件事情,丁樂也給營銷部的客戶經(jīng)理們生動的上了一堂課,業(yè)務(wù)拓展過程中如何識別客戶提供信息的真?zhèn)?,如何發(fā)現(xiàn)并及時(shí)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí),丁樂也鼓勵(lì)客戶經(jīng)理不要因?yàn)檫@件事情而影響今后的客戶營銷,為了幫助大家早日走出陰影,他還利用周末,組織大家去爬山進(jìn)行團(tuán)建活動。
票據(jù)案塵埃落定之后,丁樂帶著顧彬彬、戴燕青二人又兩次拜訪恒潤公司,通過現(xiàn)場的走訪車間,核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),通過盡調(diào),他們認(rèn)為恒潤公司符合總行客戶準(zhǔn)入條件,公司經(jīng)營正常,財(cái)務(wù)指標(biāo)較好,于是他們向總行申報(bào),同意給予恒潤公司1000萬元流動資金貸款授信,授信期限為2年,貸款用途為流動資金周轉(zhuǎn),擔(dān)保方式為公司廠房、土地抵押,貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮25%。
東方不亮西方亮,一心想做成第一筆業(yè)務(wù)的徐立新沒有得償所愿,反倒是顧彬彬、戴燕青捷足先登。