第三十三章 刀尖上起舞
看電話那頭樊紅陽越來越粗的呼吸聲，張益達(dá)知道他是害怕和緊張。
張益達(dá)停頓了一下，想了想，算了，還是都說出來吧！
說出來了，看老樊怎么抉擇吧！
于是接著說道：
“如果風(fēng)險(xiǎn)緩釋的期限比當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)暴露的期限短，則產(chǎn)生期限錯(cuò)配。
舉個(gè)簡單的例子。從平臺(tái)方的角度來理解，就是你借了一筆錢，約定好今天要還，可是你下周才發(fā)工資，這就產(chǎn)生了期限錯(cuò)配。
怎么辦呢？如果財(cái)務(wù)狀況良好，完全可以依靠自身儲(chǔ)備資金來緩解還款壓力，那么也最多算是短暫的財(cái)務(wù)危機(jī)而已；
可是，如果平臺(tái)沒錢，還不了呢？據(jù)我了解，有部分平臺(tái)就會(huì)將爪子伸向新的投資者，發(fā)布新標(biāo)來募集資金，再用募集的資金去償還已到期項(xiàng)目的待還本息。
一旦這種模式不能及時(shí)依靠正向資金流來解決，就會(huì)形成長期滾雪球模式，即“龐氏騙局”。
而資金池呢？
一般都是通過第三方支付的通道，讓投資人充值到平臺(tái)賬戶上。那么投資人充值的這些錢，平臺(tái)是可以碰到的。
投資標(biāo)的的時(shí)候，投資人充值資金，投中標(biāo)的，然后平臺(tái)將資金劃轉(zhuǎn)至借款人的賬戶。
其中投資人和借款人之間是沒有直接的轉(zhuǎn)賬記錄的，這里的資金流向是嚴(yán)重不透明的。
資金池容易促使平臺(tái)挪用資金彌補(bǔ)壞賬，也容易形成龐氏騙局。
但是，并不是弄資金池就一定會(huì)有上面的事發(fā)生。其中主要的還是要看平臺(tái)人的職業(yè)道德。
如果搞資金池，老老實(shí)實(shí)拿去放款，不做任何挪用，問題也不是很大的。
總之，拆標(biāo)也好，期限錯(cuò)配也罷，乃至搞資金池。最大的問題還是在于平臺(tái)運(yùn)營管理者，只要咱們能把控住本心，做到不伸手，不挪用，那就不會(huì)形成龐氏騙局和崩盤?！?p> 樊紅陽開口說道：
“這些我都理解，銀行和信托也都有資金池和期限錯(cuò)配，只是要做好風(fēng)險(xiǎn)管理以及備足風(fēng)險(xiǎn)備用金，那風(fēng)險(xiǎn)就不會(huì)發(fā)生?；蛘甙l(fā)生了也能補(bǔ)救。
這就是一個(gè)擊鼓傳花的游戲。不斷地用新增短期理財(cái)來還舊，只要資金鏈不斷，風(fēng)險(xiǎn)就不暴露。
最大的核心還是需要源源不斷的投資人加入進(jìn)來，加大投資。
但是一旦某天投資人減少了，流入資金減少了，風(fēng)險(xiǎn)敞口就會(huì)暴露出來。
這個(gè)怎么補(bǔ)救喃？
我們必須防范于未然，提前想好對(duì)策?！?p> 張益達(dá)想了想，以前世經(jīng)驗(yàn)來看，P2P行業(yè)就是一個(gè)典型的“只認(rèn)結(jié)果，不論過程”的紅利型行業(yè)。
只要你風(fēng)險(xiǎn)管理得當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)不暴露出來，最后成功上岸你就是好企業(yè)。
或者風(fēng)險(xiǎn)暴露了，有錢來買單，有錢給投資人兌付，你就是好企業(yè)。
除了借款人違約的情況，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。
各種花式運(yùn)營，各種騷操作，很多企業(yè)就是這樣把自己玩死的。
自己重活一世，選擇了這個(gè)行業(yè)，不就是想干一番事業(yè)出來嗎？于是，把心一橫道：
“你只管放心大膽去運(yùn)營，要是出了風(fēng)險(xiǎn)，我拿我個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)來兜底。
我在銳向的股份價(jià)值10個(gè)億，就是賤價(jià)出手也能賣出三五個(gè)億。
在益民財(cái)富待收三五個(gè)億以前，我們都是安全的。
我個(gè)人愿意簽署無限連帶責(zé)任擔(dān)保，出了問題，我賣股份給投資人兌付。”
樊紅陽對(duì)張益達(dá)的決心有些吃驚，同時(shí)也佩服他的擔(dān)當(dāng)，跟隨這樣的老板和合伙人，自己也不能太瞻前顧后，畏首畏尾了！
于是豪情萬丈道：
“那行，張總你既然下定了決心這么搞，那我老樊也愿意陪你瘋狂一把。
平臺(tái)資金運(yùn)營這一塊，我盡我最大努力去做，盡量控制住風(fēng)險(xiǎn)。
要是真頂不住了，還是得靠張總你出手了。”
張益達(dá)又接著道：
“現(xiàn)階段這么搞是迫于形勢(shì)，大家都在野蠻生長，你非要老老實(shí)實(shí)，按部就班的發(fā)展那只有死路一條。
非常時(shí)期，行非常之策。
待過上一兩年，平臺(tái)運(yùn)營穩(wěn)健以后，還是得把這些隱患一一清除掉。終究不是長久之計(jì)。”
聽到此言，樊紅陽不禁對(duì)張益達(dá)保持的清醒頭腦感到欽佩。
做金融的，永遠(yuǎn)要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保持敬畏之心。
張益達(dá)點(diǎn)了支煙，回想起了很多往事。
對(duì)于P2P他是又愛又恨，愛是享受了行業(yè)紅利掙了錢，恨則是行業(yè)太缺乏監(jiān)管了，太多心懷不軌之人進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。
最后就是，劣幣驅(qū)逐良幣。老老實(shí)實(shí)發(fā)展是干不過挪用投資人的錢去投放廣告或者擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模的人的。
當(dāng)然，搞自融，搞挪用的人大部分最后也吃了牢飯。
成功上岸者寥寥無幾。基本上只有那十幾家在紐交所，納斯達(dá)克，港交所上市的才能生存下來。
其他的中小平臺(tái)，老老實(shí)實(shí)發(fā)展的，想做個(gè)小而美的，全部都要被各種高昂的成本給慢慢拖死。
深吐了口煙圈，張益達(dá)嘆了口氣。
團(tuán)購的“百團(tuán)大戰(zhàn)”，直播業(yè)的“千播大戰(zhàn)”也都是絞肉場，勝者寥寥無幾。
P2P平臺(tái)累計(jì)五六千家，最后能活下來的估計(jì)不超過50家。
其他行業(yè)創(chuàng)業(yè)失敗了，還有卷土重來的機(jī)會(huì)。
而互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)，那是堵上個(gè)人全部身家，還有個(gè)人信用的一場梭哈。
輸了的話個(gè)人財(cái)務(wù)破產(chǎn)，信用破產(chǎn)，有的還有牢獄之災(zāi)。
張益達(dá)不想輸，不敢輸，掌握未來六年監(jiān)管趨勢(shì)以及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的他，也認(rèn)為自己不會(huì)輸。
銳向科技為益民財(cái)富制作的推廣方案出爐了。
“一個(gè)投資100元月標(biāo)的用戶，推廣價(jià)格40元。
總推廣費(fèi)360萬元，推廣用戶9萬個(gè)?！?p> 看了這個(gè)方案，張益達(dá)立馬拍板同意，并安排兩邊公司運(yùn)營負(fù)責(zé)人開啟對(duì)接工作。
趙勝最近日子過得不錯(cuò)，這個(gè)月已經(jīng)開了五個(gè)貸款單子了，臉都要笑爛了。
公司自從開啟與銳向科技的合作后，客戶源源不斷的就沒少過。趙勝也是這波紅利的受益者之一。
不過趙勝也有些擔(dān)心，根據(jù)以往對(duì)公司的了解，公司每個(gè)月的放款資金只有2000萬，2000萬放完以后，這個(gè)月就不再接受新的貸款申請(qǐng)及進(jìn)件。
現(xiàn)在，全公司業(yè)績都在突飛猛進(jìn)，2000萬怕是快放完了吧！后面有客戶怎么辦！
就在他擔(dān)心的時(shí)候，總監(jiān)哈哈大笑的從老板辦公室走了出來。宣布道：
“大喜事?。」痉趴顦I(yè)績就在今天突破了2000萬！各位小伙伴功不可沒，晚上公司出錢聚餐，為大家慶功！”
趙勝心里“咯噔”一聲，想什么就來什么。完了，這個(gè)月沒法做業(yè)務(wù)了！
就在趙勝苦著個(gè)臉在那痛心時(shí)，總監(jiān)又開口說話了：
“另外，大家不要擔(dān)心！
以前公司是單月放款達(dá)到2000萬，就停止進(jìn)件申請(qǐng)。
現(xiàn)在這條規(guī)矩改了，改成了每月3000萬放款資金。
公司新增設(shè)了一條資金渠道，所以大家可以放心大膽做業(yè)務(wù)。以后的話，要是公司業(yè)績上升勢(shì)頭好，還可以增加資金。”
趙勝聽了這話，高興得差點(diǎn)蹦起來。新增加1000萬放款資金，那自己不是可以多做幾單業(yè)務(wù)了。
晚上聚餐的飯桌上，趙勝樂呵呵的跑到總監(jiān)身邊，諂媚道：
“總監(jiān)，咱公司以前不是每個(gè)月就只放2000萬貸款嗎？怎么現(xiàn)在突然就增加了1000萬的資金啊？”
總監(jiān)喝了點(diǎn)酒，有點(diǎn)上頭，滿嘴酒氣道：
“以前那是老黃歷了，現(xiàn)在你看看咱公司這業(yè)務(wù)，這業(yè)績，那可以說得上是蒸蒸日上，紅紅火火?！?p> 趙勝立馬給總監(jiān)遞上香煙，點(diǎn)燃后，狗腿道：
“都是總監(jiān)你領(lǐng)導(dǎo)有功，咱們公司這業(yè)務(wù)才突飛猛進(jìn)，勢(shì)不可擋。”
總監(jiān)美美的吸了口香煙，笑道：
“趙勝啊，看你小子最近表現(xiàn)也很不錯(cuò)，我就給你說幾句掏心窩子的話。
咱們公司最近合作了一家P2P，還是銳向科技的人介紹的。
你想想銳向科技那是什么公司？好幾億美元估值的大公司，他們介紹的能差嗎？”
趙勝點(diǎn)了點(diǎn)頭，一副深以為然的樣子。他現(xiàn)在有這么好的業(yè)績，能掙這么多提成，還得感謝銳向科技??！這可是大粗腿。
總監(jiān)又繼續(xù)道：
“那家P2P公司叫益民財(cái)富，知道什么叫P2P嗎？
我告訴你，P2P就是peer to peer的縮寫，意思是個(gè)人對(duì)個(gè)人，又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款。是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的一種。
屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)?！?p> 趙勝一聽都懵逼了，總監(jiān)就是總監(jiān)，說點(diǎn)話都這么有水平。
看趙勝一臉懵逼狀態(tài)，總監(jiān)覺得有點(diǎn)裝逼過頭了，說了這小子也不懂。于是又繼續(xù)道：
“反正你也不需要知道那么多。
你就知道這家益民財(cái)富跟咱們是合作伙伴就行了，咱們推薦借款人過去，他們提供放款資金給咱們。
以后獲客有銳向科技，放款有益民財(cái)富，咱們公司就要起飛了。
你可要好好抓住機(jī)會(huì)，以后公司擴(kuò)大規(guī)模，我推薦你當(dāng)個(gè)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理試試?！?p> 趙勝這回聽懂了，小雞啄米般點(diǎn)頭應(yīng)道：
“謝謝總監(jiān)栽培，我以后一定好好表現(xiàn)。
以后不管我在那，我都是總監(jiān)你的兵，永遠(yuǎn)記得你的恩情?！?p> 總監(jiān)呵呵一樂，這小子倒是挺會(huì)說話的，業(yè)績也不錯(cuò)，以后可以重點(diǎn)扶持扶持。
趙勝想了想，覺得有個(gè)疑問，于是又問道：
“總監(jiān)，咱們公司以后獲客有銳向，放款有益民，咱們公司干什么??？”
總監(jiān)一想，也是這個(gè)理，公司在這其中扮演什么角色啊？好像什么都沒干，哦，還是干了一些事。
聯(lián)系客戶，錄入客戶資料。假如客戶逾期了，還得催收。
為什么銳向不直接跟益民合作喃？還要找咱們公司，有點(diǎn)想不通。
總監(jiān)無奈說道：
“我也想不通?。〈蟾趴粗形覀児居卸嗄曩J款經(jīng)驗(yàn)吧！
還和他們簽署了擔(dān)保兜底協(xié)議，客戶要是逾期了，這些錢都得我們墊付給益民財(cái)富?！?p> 趙勝恍然大悟道：
“這益民財(cái)富好會(huì)做生意啊！
把錢拿給咱們?nèi)シ刨J，他們坐著收錢，旱澇保收?。?p> 我們公司為什么不開一家P2P公司來融錢自己放喃？”
總監(jiān)一想，自己開個(gè)平臺(tái)，這思路不錯(cuò)，回頭給老板匯報(bào)一下，說不定老板還記自己一功。
就在益民財(cái)富在準(zhǔn)備拿貸款公司當(dāng)業(yè)務(wù)過渡的對(duì)象時(shí)，貸款公司也見識(shí)到了P2P的魅力，很多有想法的人也想上馬搞這業(yè)務(wù)。
無他，沒入行的人覺得利潤高，門檻低，誰都想做！所以很快就廝殺成了一片紅海。