第一百六十三章 捭闔有度，進(jìn)退自如

　　“張總，據(jù)我所知，找機(jī)構(gòu)拿資金比較難?。°y行、信托那些大爺個(gè)個(gè)鼻孔都朝天上去了。

　　還有，利益怎么分配？出了壞賬，誰(shuí)來(lái)兜底？

　　國(guó)營(yíng)企業(yè)，領(lǐng)導(dǎo)人個(gè)個(gè)都是不求有功，但求無(wú)過(guò)的主。

　　咱們就這樣找上門(mén)去談合作，估計(jì)沒(méi)什么戲。”

　　樊紅陽(yáng)連連搖頭，在他看來(lái)，張總這出發(fā)點(diǎn)是好的，但真要實(shí)施起來(lái)就太難了。

　　“你說(shuō)得這些都對(duì)。但是咱們不能不能一條腿走路，把希望全寄托在益民理財(cái)上面。

　　萬(wàn)一，將來(lái)P2P行業(yè)出點(diǎn)狀況，咱們也就歇菜了。

　　所以我們必須做兩手準(zhǔn)備?！?p>　　張益達(dá)很理智，已經(jīng)提前開(kāi)始布局轉(zhuǎn)型的事情了。一家企業(yè)，到達(dá)巔峰時(shí)就應(yīng)該考慮轉(zhuǎn)型了。要是等到衰落期，轉(zhuǎn)型也來(lái)不及了。

　　“不至于吧！P2P現(xiàn)在火得一塌糊涂。前段時(shí)間，我看一家企業(yè)還在央視投放了廣告。

　　現(xiàn)在是資本市場(chǎng)看好這個(gè)行業(yè)，國(guó)家支持這個(gè)行業(yè)，用戶也喜歡這個(gè)行業(yè)。

　　這上上下下的，就沒(méi)一個(gè)不說(shuō)P2P好的。

　　現(xiàn)在雙創(chuàng)進(jìn)行得如火如荼的，大家首選的創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域就是互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　光去年一年就新增了一千多家平臺(tái)，每天都有三五家新平臺(tái)開(kāi)業(yè)。

　　就算以后面臨國(guó)家監(jiān)督和整頓，也不至于一棍子都打死吧。

　　退一萬(wàn)步來(lái)說(shuō)，就算將來(lái)被整治清退一批，也能留下個(gè)十家八家企業(yè)吧。

　　這十家八家企業(yè)里，肯定少不了我們益民網(wǎng)金?！?p>　　樊紅陽(yáng)覺(jué)得張益達(dá)太杞人憂天了，社會(huì)上雖然有聲音說(shuō)要把P2P納入監(jiān)管，但主流聲音還是認(rèn)同大于反對(duì)。

　　“我以前就說(shuō)過(guò)，我們做金融，始終要保持一顆敬畏之心。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的敬畏，對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的敬畏……對(duì)政策方面的敬畏。

　　你看看，14年都跑路清盤(pán)了多少家P2P了啊？

　　我巴不得國(guó)家現(xiàn)在就出手進(jìn)行監(jiān)管，這樣行業(yè)還有點(diǎn)救。

　　再過(guò)幾年，風(fēng)險(xiǎn)全面爆發(fā)，神仙都難救?！?p>　　張益達(dá)有些生氣，干脆把心里話都說(shuō)出來(lái)了?，F(xiàn)在公司上上下下都保持著這種樂(lè)觀情緒，必須得給他們澆盆冷水清醒下。

　　“不……不是吧！張總，你對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展情況這么悲觀。那干嘛還要?jiǎng)?chuàng)辦P2P公司啊？”

　　樊紅陽(yáng)也在思考張益達(dá)的話，他覺(jué)得，是有一些公司在敗壞行業(yè)名聲，但大體應(yīng)該還是守法經(jīng)營(yíng)的。

　　“我創(chuàng)辦益民，前期主要是在國(guó)內(nèi)積攢力量。等益民網(wǎng)金上市后，我們就把發(fā)展重心轉(zhuǎn)移到海外去。

　　當(dāng)然，國(guó)內(nèi)的盤(pán)子我們也得穩(wěn)著。在資產(chǎn)質(zhì)量可控的情況下，盤(pán)子越大越好。

　　有足夠的總資產(chǎn)和營(yíng)收后，我們?nèi)ツ靡粡埾M(fèi)金融牌照。

　　在我心目中，未來(lái)的益民，一定是一家全球性的互聯(lián)網(wǎng)金融公司?！?p>　　張益達(dá)直勾勾看著樊紅陽(yáng)，后者嘴張得老大，都?jí)蛉M(jìn)一個(gè)拳頭了。

　　“張總……你的意思是說(shuō)國(guó)內(nèi)走持牌消金路線，國(guó)外走P2P路線？”

　　樊紅陽(yáng)鎮(zhèn)定了下來(lái)，開(kāi)始詢問(wèn)道。

　　“對(duì)，國(guó)內(nèi)只有這條路可以走，有牌照的才是正規(guī)軍，雜牌只會(huì)被消滅。

　　另外國(guó)外的話，走P2P或者消費(fèi)分期、消費(fèi)信貸都可以，因地制宜?！?p>　　張益達(dá)心中很清楚，哪些路線是正確的，哪些路線是錯(cuò)誤的。

　　他就是要讓益民網(wǎng)金走上一條正道，避免發(fā)生在前世P2P同行身上的慘劇在益民網(wǎng)金上演。

　　“嗯，有一張消金牌照肯定是極好的。那咱這現(xiàn)有P2P的業(yè)務(wù)需不需要大力發(fā)展??？”

　　樊紅陽(yáng)被張益達(dá)說(shuō)服了，畢竟說(shuō)到底，益民網(wǎng)金現(xiàn)在無(wú)牌裸奔，國(guó)家也沒(méi)直接說(shuō)監(jiān)管還是不監(jiān)管，態(tài)度比較曖昧。

　　假如將來(lái)國(guó)家要出手，情況到底如何？不好說(shuō)?。?p>　　轉(zhuǎn)型持牌消金，也是給益民網(wǎng)金留的一條退路。

　　“要發(fā)展啊！怎么能不發(fā)展？我預(yù)計(jì)連同今年，未來(lái)三年應(yīng)該都是比較容易發(fā)展的。

　　過(guò)了17年，未來(lái)究竟怎么個(gè)情況，就拿不準(zhǔn)了。

　　所以這3年時(shí)間，我們一方面要在國(guó)內(nèi)壯大自己的實(shí)力，一方面要布局海外市場(chǎng)。

　　將來(lái)假如國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不行了，我們就去海外。怎么也有一條后路?！?p>　　張益達(dá)笑著說(shuō)道，不管將來(lái)如何，益民都穩(wěn)操勝券了。

　　“嗯，那咱這引入機(jī)構(gòu)資金，也是為轉(zhuǎn)型消費(fèi)金融提前布局了嗎？”

　　樊紅陽(yáng)有點(diǎn)理解張益達(dá)的做法了，心道，年紀(jì)輕輕，怎么這么老謀深算？

　　“對(duì)，引入機(jī)構(gòu)資金有幾大好處。

　　第一，資金渠道多元化，多條腿走路，P2P假如不行了，也還有錢(qián)放貸。

　　第二，跟各家銀行、信托建立起良好合作關(guān)系，轉(zhuǎn)型成消金了少不了跟他們打交道。

　　第三，最大程度的把業(yè)務(wù)做起來(lái)，把營(yíng)收和總資產(chǎn)做上去。不然600億人民幣總資產(chǎn)的發(fā)起股東門(mén)檻都?jí)虿恢！?p>　　“額……600億??？那確實(shí)任重而道遠(yuǎn)。起碼還得在現(xiàn)有基礎(chǔ)上壯大20倍。”

　　樊紅陽(yáng)苦笑道。

　　“有辦法啊！拆分+合并，必要時(shí)，益民控股旗下所有公司又可以合體了。

　　要是還夠不上條件，就讓銳向來(lái)。

　　但是將來(lái)由銳向來(lái)主導(dǎo)，還是益民來(lái)主導(dǎo)，就取決于你們幾個(gè)人的努力了?！?p>　　張益達(dá)其實(shí)心中更偏向益民來(lái)主導(dǎo)，銳向?qū)?lái)發(fā)展的方向是科技和技術(shù)，益民身上金融屬性更強(qiáng)。

　　“嘿嘿……那還是我們益民辛苦下吧！銳向都是專注于搞高科技的，是致力于造福全人類的。

　　放貸這種事情，還是我們拿手。臟活累活都交給我們干吧！”

　　樊紅陽(yáng)一邊搓著手，一邊笑呵呵的討好道。

　　“給你們沒(méi)問(wèn)題，但前提你們要滿足設(shè)立消費(fèi)金融公司的股東門(mén)檻。

　　不然，我也沒(méi)辦法。”

　　張益達(dá)攤攤手說(shuō)道。

　　“肯定能達(dá)成的，絕對(duì)不會(huì)有問(wèn)題。”

　　樊紅陽(yáng)心里開(kāi)始幻想拿到消費(fèi)金融牌照后，該如何大殺四方了。

　　“P2P是無(wú)限杠桿，消費(fèi)金融是10倍杠桿，網(wǎng)絡(luò)小貸是2-3倍杠桿。

　　說(shuō)到底，最爽的還是P2P?。　?p>　　樊紅陽(yáng)心中開(kāi)始祈禱：P2P，你要堅(jiān)挺??！沒(méi)有你我可怎么活?。?p>　　“理論上無(wú)限杠桿，但是你不準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)備付金嗎？

　　而且資金成本不一樣，P2P資金成本少的十一二個(gè)點(diǎn)，多則十四五個(gè)點(diǎn)。

　　消金的話，雖然不能吸儲(chǔ)，但是除了自有資金和股東存款外，還可以找銀行同業(yè)拆借，發(fā)金融債券，發(fā)ABS，資金成本，撐死了就七八個(gè)點(diǎn)。

　　這意味著什么？可以對(duì)草根互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行降維打擊。

　　我們可以只做年化利率24%甚至更低的優(yōu)質(zhì)客戶，從而減小壞賬，也減小社會(huì)負(fù)面。

　　最好的客戶歸銀行，次級(jí)的歸消金，P2P就只能做次級(jí)中的次級(jí)。

　　要是來(lái)一場(chǎng)“次貸危機(jī)”，你自個(gè)想想吧！”

　　張益達(dá)想起了前世P2P暴雷潮，固然有一部分原因是劣幣驅(qū)逐良幣，但更大的原因還是商業(yè)邏輯有問(wèn)題。

　　十幾個(gè)點(diǎn)甚至更高的資金成本，放貸利率定為多少??？三十還是四十？

　　這么高的利息誰(shuí)來(lái)貸啊？

　　來(lái)貸這種錢(qián)的客戶基本上是沒(méi)有社保，沒(méi)有公積金的社會(huì)三無(wú)人士。

　　然后到處又在鼓吹什么“消費(fèi)升級(jí)”，得了，貸點(diǎn)錢(qián)就都拿去吃喝玩樂(lè)了。

　　還款來(lái)源也沒(méi)保證，就算能還上也是拆東墻補(bǔ)西墻，最后背上一身債，然后上天臺(tái)……

　　樊紅陽(yáng)也在思考，貸這么多錢(qián)出去，要是遇上經(jīng)濟(jì)增速放緩，貿(mào)易戰(zhàn)，失業(yè)潮什么的，畫(huà)面太恐怖，不敢想象。

　　做金融就是這樣??！危機(jī)無(wú)處不在。

　　“張總，你說(shuō)國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)督P2P的概率有多大啊？”

　　樊紅陽(yáng)開(kāi)始相信張益達(dá)的話了，這兩年發(fā)展太順利，確實(shí)有點(diǎn)興奮過(guò)頭了。

　　“99%吧！行業(yè)現(xiàn)在也就兩千多億的規(guī)模，再過(guò)幾年破萬(wàn)億是板上釘釘?shù)氖隆?p>　　這么大規(guī)模，怎么可能讓他們胡搞？

　　而且這行業(yè)門(mén)檻太低了，網(wǎng)站模板幾萬(wàn)塊錢(qián)就可以買(mǎi)一套，再招幾個(gè)人就可以開(kāi)搞了。

　　也沒(méi)什么準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)？對(duì)發(fā)起股東沒(méi)要求，對(duì)高管是否有金融從業(yè)背景沒(méi)有要求。

　　這像什么話？遲早得出事。

　　你看看那些線下財(cái)富公司，天天叫大爺大媽去上課，還帶大爺大媽去旅游，不就為了人家手上那點(diǎn)養(yǎng)老金嗎？”

　　張益達(dá)對(duì)這種現(xiàn)象很反感，越說(shuō)越激動(dòng)，就差罵起來(lái)了。

　　“那咱做點(diǎn)啥？舉報(bào)同行嗎？”

　　樊紅陽(yáng)笑著搖搖頭，他覺(jué)得，張總還是太年輕了。

　　張益達(dá)張張嘴，沒(méi)有再說(shuō)話。自己也算這行的既得利益者，他跳出來(lái)唱反調(diào)，潑冷水，只能被圍毆。

　　畢竟國(guó)家都沒(méi)發(fā)聲，你張益達(dá)算什么。

　　“好了好了，不說(shuō)這些了。咱們管好自己這攤子事情吧！

　　嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)待起用戶的信任就行了?！?p>　　張益達(dá)對(duì)樊紅陽(yáng)說(shuō)道。

　　“嗯，那我試著接觸幾家銀行試試？”

　　樊紅陽(yáng)問(wèn)道。

　　“先不找大銀行，找農(nóng)商行和城商行，10%以內(nèi)的資金成本都可以接下來(lái)。

　　另外，跟他們說(shuō)：我們承諾兜底壞賬，必要時(shí)可以繳納個(gè)10%-20%兜底保證金。

　　這么寬厚的條件，肯定有小銀行動(dòng)心的。”

　　張益達(dá)吩咐道。

　　“行，那咱們先小規(guī)模嘗試一下。模式可以跑通了，就再擴(kuò)大規(guī)模?！?p>　　樊紅陽(yáng)覺(jué)得張益達(dá)說(shuō)得有道理，不能給自我設(shè)限，要多去探索業(yè)務(wù)邊界。

　　“好好整！下半年咱們就去敲鐘！”

　　張益達(dá)心道，益民網(wǎng)金一旦上市成功，品牌提升后，跟各家銀行機(jī)構(gòu)的合作就容易多了。

　　這也算是上市帶來(lái)的好處之一吧！