12月24日，距離拿回“保險之王”只有1天時間，孫樂哼著小曲把電動車停在營服門口。
剛到早會教室，訓(xùn)練專員就按人頭把新產(chǎn)品的資料放在桌上。
今天所有人的工作只有一個：學(xué)習(xí)新產(chǎn)品，然后話術(shù)通關(guān)。
平時后排還有空位的早會教室坐得滿滿當(dāng)當(dāng)，有些來晚的業(yè)務(wù)員甚至要從其他教室搬凳子擠著坐。
營服在冊180人，今天出勤了將近100人，除了不準(zhǔn)備再來的脫落人力和充架構(gòu)的虛人，活躍人力和兼職人員都坐在了早會教室。
來講產(chǎn)品的是分公司一位培訓(xùn)部的講師，他先是介紹產(chǎn)品亮點，然后介紹產(chǎn)品知識。
培訓(xùn)資料都是培訓(xùn)部提供的，孫樂翻了翻，沒有找到產(chǎn)品條款。
“師傅，每次產(chǎn)品培訓(xùn)都不對照條款嗎？”
孫樂問坐在自己左邊的李文科，他來公司不到四個月，新人班倒是走馬觀花地接受過簡單的產(chǎn)品知識，其他時候不是問李文科就是自己研究條款，這樣的產(chǎn)品培訓(xùn)他還是第一次經(jīng)歷。
旁邊的吳小涵聽到孫樂的問題，也投來了詢問的目光。
李文科干笑了兩聲：“產(chǎn)品條款下來可以自己看，先聽課吧?！?p> 看著孫樂和吳小涵若有所思地繼續(xù)聽講，李文科心里也是一陣感慨。
用產(chǎn)品條款來學(xué)習(xí)險種知識當(dāng)然好，可是讓以高中學(xué)歷為主的保險業(yè)務(wù)員去研究產(chǎn)品條款確實有些勉為其難。
那些如果發(fā)條一般的內(nèi)容，不少業(yè)務(wù)員都反應(yīng)看不明白，
內(nèi)勤員工都是大學(xué)生，有疑問去問內(nèi)勤能吃現(xiàn)成的，長此以往，業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識基本上都用公司下發(fā)的產(chǎn)品資料。
孫樂翻了一遍產(chǎn)品資料，里面多多少少有包裝過的痕跡。
這款叫財富無憂的理財型保險產(chǎn)品其實不復(fù)雜。
被保險人年齡范圍是28天至60周歲。
生存保險金：第一年被保險人扔生存，按照合同基本保額的3%給付生存金，第二年按基本保險金額的6%給付生存金。從合同生效的第三周年到被保險人年滿65周歲，每個保單周年日給付基本保額的12%。
養(yǎng)老年金：自被保險人年滿65周歲的保單周年日起，至被保險人年滿100周歲的保單周年日，在被保險人生存的條件下，每個保單周年日按合同約定基本保額的18%給付養(yǎng)老金。
被保險人年滿65周歲，65周歲至85周歲的養(yǎng)老年金保證給付，哪怕被保險人在這20年之間身故，保險公司也會按照合同規(guī)定給付剩余的養(yǎng)老金。
高齡養(yǎng)老金貼：自被保險人年滿85周歲的保單周年日起，至被保險人人年滿100周歲，若被保險人每到保單周年日扔生存，將按基本保額的18%給付高齡養(yǎng)老津貼。
祝壽金：被保險人在年滿70周歲的保單周年仍生存，將在保單周年日按合同約定基本保額給付祝壽金。
滿期保險金：被保險人在合同保險期間屆滿時仍生存，將按合同基本保額的5倍給付保險金，合同終止。
身故保險金：被保險人在65周歲前的保單周年日身故，將返還已交保費給付身故保險金。
保險的交費方式可分為躉交、3年交、5年交、10年交。交費周期越長，單位保額（一般是以1000元為單位）對應(yīng)的保費就越少。
孫樂把產(chǎn)品的基本內(nèi)容翻了一遍，主險的保險責(zé)任基本上就是這樣。
又往后翻，孫樂找到了財富無憂主險的費率表，一款保險產(chǎn)品，不同年齡的人在繳費方式、保單基本保險金額相同的情況下，所交的保費也會存在差異。
基本保險金額是所有保險合同的基礎(chǔ)，想知道對應(yīng)保額需要多少保費，就得看費率表。
孫樂在費率表里找到30歲男性所對應(yīng)的費率，3年交情況下，1000保額對應(yīng)的保費是1286元，5年交單位保額的費率是803元，10年交就降到了443元。
于是孫樂在筆記本上寫寫畫畫，如果30歲男性承保財富無憂，保額10萬，選擇3年交的話，年交保費不到13萬，3年的總保費大概有39左右。
按照這款險種的主險來看，3年交費39萬，65歲的時候賬戶里存43萬，算算收益，大概把錢放在賬戶上躺35年都不止這個數(shù)。
保險理財合同這么坑？
當(dāng)然不是！
再往下看財富無憂還有個附加萬能險，預(yù)定利率是4.025%。
看了一下附加萬能險的說明，這個險種的作用就像是一個賬戶，給付的保險金都放在這個賬戶里，按照一定的利率計息。
這是孫樂入司第一次見到理財險加入萬能險，但是他之前大致了解過萬能險。
萬能險每年的賬戶生意是不固定的，要視保險公司的經(jīng)營情況而定，但是會有托底保證利率，所以資料里才會有“預(yù)定利率”的描述。
翻到后面的案例，30歲男性選擇三年交費期，年交費13萬，保單賬戶價值大概在第21年（51歲）的時候回本，65歲的時候賬戶價值差不多有90萬，70歲賬戶里大概有117萬。
“嗯，這個產(chǎn)品應(yīng)該叫論持久戰(zhàn)?！睂O樂自言自語道。
財富無憂和公司之前的保險產(chǎn)品相比無疑更有競爭力，他了解過一款之前的產(chǎn)品，如果選擇10年交費，20年后的收益大概是勉強達到所交保費的2倍，合同隨即終止。
算一下，每年的收益大概5%左右，和銀行定期存款相比周期時間長，在收益方面優(yōu)勢不明顯。
這款產(chǎn)品不能追求短期回報，不過從長期看顯然更有賣點。
培訓(xùn)講師說到了產(chǎn)品特色：“這款產(chǎn)品的最大特色就是資金在萬能賬戶里能升值，而且在萬能賬戶里日計息，月結(jié)息，長期收益，幸福養(yǎng)老。”
吳小涵拍了拍再次進入思考狀態(tài)的孫樂：“師傅，你覺得這個產(chǎn)品怎么樣？”
孫樂想了想：“這款產(chǎn)品適合像你這樣有經(jīng)濟基礎(chǔ)的家庭，不過到底能不能描述的那樣，還得看條款。”