第13章保險(xiǎn)需求的三個(gè)層次

　　電話是大學(xué)室友姜律軍打來的，蕭風(fēng)盡管很吃驚還是很開心的打著招呼：

　　“不忙，你今天怎么閑著有時(shí)間打電話?。俊?p>　　“呵呵，風(fēng)啊，你這話說的可真不地道，我要是不給你打電話你是不是也一直不會(huì)給我打電話?！?p>　　“哪有，哪有？”蕭風(fēng)連忙否認(rèn)，內(nèi)心還是很愉快很輕松，大學(xué)四年的友誼這份情還是彌足珍貴的。

　　“聽說你在保險(xiǎn)公司做，能不能咨詢你一些事情?！?p>　　“你看你這話說的，咱倆有啥好客氣的?！笔掞L(fēng)直接回懟了過去。

　　在姜律軍面前他可以無比的放松，可以盡可能的調(diào)侃。

　　“我想問問買什么保險(xiǎn)比較合適？”

　　“你打算給誰買？自己還是父母？”

　　蕭風(fēng)知道姜律軍和自己一樣，一直單身狗，根本沒有媳婦和孩子。

　　“如果便宜的話，我想都買，如果貴的話先給父母買吧?！苯绍姷穆曇魶]有了剛才的歡快。

　　出身農(nóng)村留在省會(huì)商城市發(fā)展的他，壓力一直很大，特別是房貸壓的他幾乎喘不過氣來。

　　可隨著父母的年齡越來越大，他越來越怕有一天父母突然倒下。

　　因此，想起蕭風(fēng)發(fā)的朋友圈大多數(shù)和保險(xiǎn)有關(guān)，也知道蕭風(fēng)干保險(xiǎn)好幾年了，決定問問蕭風(fēng)。

　　至少，蕭風(fēng)不會(huì)騙自己。

　　這點(diǎn)自信他還是有的！

　　“好的，我知道了！你若是不忙的話，我現(xiàn)在先給你簡單的口述講解下，若是有不懂的地方可以隨時(shí)打斷我。”

　　蕭風(fēng)顯得十分平靜，從業(yè)五年在他這里買保險(xiǎn)的同學(xué)只有兩位，一位是大學(xué)室友周瑜淵，一位是高中同學(xué)崔小湘。

　　剛開始做時(shí)，他覺得自己人品很差，混的真不咋地。

　　初中、高中大學(xué)那么多同學(xué)，只有兩個(gè)人在他的建議下買了保險(xiǎn)。

　　后來，也慢慢的想通了。

　　同學(xué)何必難為同學(xué)，幾乎一樣的年齡，大致的家境，注定畢業(yè)幾年是省吃儉用的幾年，畢竟是為車為房奮斗的年齡。

　　即使買了車、房，也會(huì)背上車貸、房貸。

　　這些都需要錢，很顯然錢是不夠花的。

　　盡管都清楚，一場意外可能會(huì)打亂整個(gè)生活節(jié)奏，但仍然不相信那些災(zāi)難會(huì)發(fā)生。

　　“我這會(huì)有空，你說我聽?！苯绍娫诖螂娫捴?，也在網(wǎng)上查了一些資料，知道有的保險(xiǎn)動(dòng)則幾千上萬，若真的如此，他只能先給父母買一份。

　　至于自己，反正還年輕，再等等。

　　蕭風(fēng)記得姜律軍說過他的父母年齡和自己父母年齡相仿，也就五十五、六歲的樣子。

　　“其實(shí)我覺得，首先要把商業(yè)性的醫(yī)療險(xiǎn)買充足，其次才是考慮疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，至于更深一層的具有養(yǎng)老性質(zhì)的年金險(xiǎn)，則可以往后放放……”

　　你踏馬說的是人話……姜律軍聽的滿頭霧水，很想吐槽?？上肓讼氲溃骸帮L(fēng)??！你能不能說的通俗一點(diǎn)，我真的聽不懂??！”

　　蕭風(fēng)突然覺得很無語，心想都是學(xué)的金融，你為啥聽不懂。

　　但一想也確實(shí)是他考慮不周，只好解釋道：“簡單的說先解決看病的錢，再解決身后之憂。”

　　至于養(yǎng)老，覺得還是不說為好。

　　“嗯?！苯绍娪X得蕭風(fēng)的語氣中帶著幾分嘲諷，當(dāng)然這種嘲諷是善意的，是好友之間的碰撞。

　　身后之憂他聽懂了，至于看病的錢也不難理解，只好出聲表示一下理解。

　　“我覺得對(duì)于叔叔阿姨來說，至少要一人買一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，年保費(fèi)是一千多一點(diǎn)。”

　　“啥是百萬醫(yī)療？”

　　“年報(bào)銷總額四百萬，其中一般醫(yī)療兩百萬，100種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬，重大疾病津貼1萬元。”

　　“另外，年免賠額一萬元。換句話說經(jīng)過農(nóng)合或職工醫(yī)保報(bào)銷后，對(duì)剩下的醫(yī)療費(fèi)用超過一萬元的部分，不分自費(fèi)藥、進(jìn)口藥，社保目錄內(nèi)外，百分之百報(bào)銷。”

　　“軍啊，我想你應(yīng)該知道這份保險(xiǎn)的主要目的是啥，它的杠桿可以達(dá)到一百到兩百倍，最高的時(shí)候可以達(dá)到一千多倍?！?p>　　話音剛落，蕭風(fēng)就意識(shí)到自己可能說錯(cuò)話了，畢竟他沒必要說杠桿的問題。

　　姜律軍想了想說道：“嗯，這個(gè)保險(xiǎn)我覺得還行，但有一個(gè)問題。舉一個(gè)例子，假如花了五萬塊錢，農(nóng)合報(bào)了三萬，剩下兩萬，是不是只能報(bào)一萬？”

　　“嗯，如果剩余的部分不到一萬或者剛好一萬的話，這一次是一分錢不報(bào)銷的，但這一個(gè)保單年度如果在產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是可以報(bào)銷的?！?p>　　蕭風(fēng)覺得姜律軍智商還是和以前一樣在線的，當(dāng)然沒有一點(diǎn)侮辱他的意思，只是單純的找樂子。

　　同時(shí)，也深知這種行為是極其不道德，是應(yīng)該受到譴責(zé)的。

　　可和他一起聊天，真的很快樂！

　　有時(shí)候，男人的快樂會(huì)更簡單，更快樂！

　　“那如果剩下的不夠一萬，能不能想辦法報(bào)銷呢？”

　　姜律軍很擔(dān)心父母會(huì)生大病，畢竟這些年他也聽說了很多例子。而且也知道父母年齡越大，生病的可能就越大。

　　即使不生大病，普通的小病能夠報(bào)銷一部分，對(duì)于他來說也是極好的。

　　“當(dāng)然”蕭風(fēng)故意拉了一個(gè)長音“可以?！?p>　　“這就是我剛給你說的意健險(xiǎn)卡單，叔叔阿姨的年齡每人一年也就三百多塊錢，普通的疾病住院，意外門診和住院，都是可以報(bào)銷的。但年報(bào)銷額只有一萬，除此之外，還有一個(gè)亮點(diǎn)那就是還有十萬元的意外傷殘和意外身故金。”

　　蕭風(fēng)之前很少去給客戶講意健險(xiǎn)卡單的意外傷害保險(xiǎn)金。

　　一方面他不喜歡去講死亡這個(gè)沉重的話題，另一方面他更看重醫(yī)意健險(xiǎn)在日常的醫(yī)療行為的報(bào)銷性。

　　姜律軍思考了一會(huì)，覺得心里有一定譜了，繼續(xù)問道：“那我呢？”

　　蕭風(fēng)突然變的很正經(jīng)，嚴(yán)肅的道：“我覺得，你應(yīng)該先買一份意健險(xiǎn)產(chǎn)品，一年也就一百到三百塊錢之間。這樣的話至少有十萬的意外傷害保險(xiǎn)金。”

　　蕭風(fēng)之所以沒有首先給姜律軍推薦百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

　　原因有二，一是疾病的發(fā)生率因?yàn)槟挲g的不同而不同，如果從人的一生來說，幼兒和老年時(shí)期是疾病發(fā)生率高的時(shí)候。年輕時(shí)期疾病發(fā)生率相對(duì)比較低。

　　二是意外從不分幼、少、中、老。

　　而通過一些數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)來判斷，年輕人更容易發(fā)生交通事故。

　　因此，十萬的意外傷害保險(xiǎn)金不多，但有總比沒強(qiáng)，如果真的發(fā)生不幸，這十萬塊錢對(duì)于叔叔阿姨來說至少能夠解決一些問題。

　　姜律軍聽懂了，他聽到了蕭風(fēng)語氣中的嚴(yán)肅，以及最后一句話的沉重。

　　突然覺得，這個(gè)電話打的很值，想了想道：“一會(huì)還要麻煩你給我發(fā)些產(chǎn)品資料，另外買的話都需要啥資料？”

　　蕭風(fēng)：“？？？”