第13章保險(xiǎn)需求的三個(gè)層次
電話是大學(xué)室友姜律軍打來(lái)的，蕭風(fēng)盡管很吃驚還是很開(kāi)心的打著招呼：
“不忙，你今天怎么閑著有時(shí)間打電話?。俊?p> “呵呵，風(fēng)啊，你這話說(shuō)的可真不地道，我要是不給你打電話你是不是也一直不會(huì)給我打電話?！?p> “哪有，哪有？”蕭風(fēng)連忙否認(rèn)，內(nèi)心還是很愉快很輕松，大學(xué)四年的友誼這份情還是彌足珍貴的。
“聽(tīng)說(shuō)你在保險(xiǎn)公司做，能不能咨詢(xún)你一些事情。”
“你看你這話說(shuō)的，咱倆有啥好客氣的?！笔掞L(fēng)直接回懟了過(guò)去。
在姜律軍面前他可以無(wú)比的放松，可以盡可能的調(diào)侃。
“我想問(wèn)問(wèn)買(mǎi)什么保險(xiǎn)比較合適？”
“你打算給誰(shuí)買(mǎi)？自己還是父母？”
蕭風(fēng)知道姜律軍和自己一樣，一直單身狗，根本沒(méi)有媳婦和孩子。
“如果便宜的話，我想都買(mǎi)，如果貴的話先給父母買(mǎi)吧?！苯绍姷穆曇魶](méi)有了剛才的歡快。
出身農(nóng)村留在省會(huì)商城市發(fā)展的他，壓力一直很大，特別是房貸壓的他幾乎喘不過(guò)氣來(lái)。
可隨著父母的年齡越來(lái)越大，他越來(lái)越怕有一天父母突然倒下。
因此，想起蕭風(fēng)發(fā)的朋友圈大多數(shù)和保險(xiǎn)有關(guān)，也知道蕭風(fēng)干保險(xiǎn)好幾年了，決定問(wèn)問(wèn)蕭風(fēng)。
至少，蕭風(fēng)不會(huì)騙自己。
這點(diǎn)自信他還是有的！
“好的，我知道了！你若是不忙的話，我現(xiàn)在先給你簡(jiǎn)單的口述講解下，若是有不懂的地方可以隨時(shí)打斷我?！?p> 蕭風(fēng)顯得十分平靜，從業(yè)五年在他這里買(mǎi)保險(xiǎn)的同學(xué)只有兩位，一位是大學(xué)室友周瑜淵，一位是高中同學(xué)崔小湘。
剛開(kāi)始做時(shí)，他覺(jué)得自己人品很差，混的真不咋地。
初中、高中大學(xué)那么多同學(xué)，只有兩個(gè)人在他的建議下買(mǎi)了保險(xiǎn)。
后來(lái)，也慢慢的想通了。
同學(xué)何必難為同學(xué)，幾乎一樣的年齡，大致的家境，注定畢業(yè)幾年是省吃?xún)€用的幾年，畢竟是為車(chē)為房奮斗的年齡。
即使買(mǎi)了車(chē)、房，也會(huì)背上車(chē)貸、房貸。
這些都需要錢(qián)，很顯然錢(qián)是不夠花的。
盡管都清楚，一場(chǎng)意外可能會(huì)打亂整個(gè)生活節(jié)奏，但仍然不相信那些災(zāi)難會(huì)發(fā)生。
“我這會(huì)有空，你說(shuō)我聽(tīng)。”姜律軍在打電話之前，也在網(wǎng)上查了一些資料，知道有的保險(xiǎn)動(dòng)則幾千上萬(wàn)，若真的如此，他只能先給父母買(mǎi)一份。
至于自己，反正還年輕，再等等。
蕭風(fēng)記得姜律軍說(shuō)過(guò)他的父母年齡和自己父母年齡相仿，也就五十五、六歲的樣子。
“其實(shí)我覺(jué)得，首先要把商業(yè)性的醫(yī)療險(xiǎn)買(mǎi)充足，其次才是考慮疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，至于更深一層的具有養(yǎng)老性質(zhì)的年金險(xiǎn)，則可以往后放放……”
你踏馬說(shuō)的是人話……姜律軍聽(tīng)的滿頭霧水，很想吐槽?？上肓讼氲溃骸帮L(fēng)??！你能不能說(shuō)的通俗一點(diǎn)，我真的聽(tīng)不懂??！”
蕭風(fēng)突然覺(jué)得很無(wú)語(yǔ)，心想都是學(xué)的金融，你為啥聽(tīng)不懂。
但一想也確實(shí)是他考慮不周，只好解釋道：“簡(jiǎn)單的說(shuō)先解決看病的錢(qián)，再解決身后之憂?！?p> 至于養(yǎng)老，覺(jué)得還是不說(shuō)為好。
“嗯。”姜律軍覺(jué)得蕭風(fēng)的語(yǔ)氣中帶著幾分嘲諷，當(dāng)然這種嘲諷是善意的，是好友之間的碰撞。
身后之憂他聽(tīng)懂了，至于看病的錢(qián)也不難理解，只好出聲表示一下理解。
“我覺(jué)得對(duì)于叔叔阿姨來(lái)說(shuō)，至少要一人買(mǎi)一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，年保費(fèi)是一千多一點(diǎn)。”
“啥是百萬(wàn)醫(yī)療？”
“年報(bào)銷(xiāo)總額四百萬(wàn)，其中一般醫(yī)療兩百萬(wàn)，100種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)，重大疾病津貼1萬(wàn)元?！?p> “另外，年免賠額一萬(wàn)元。換句話說(shuō)經(jīng)過(guò)農(nóng)合或職工醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，對(duì)剩下的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)一萬(wàn)元的部分，不分自費(fèi)藥、進(jìn)口藥，社保目錄內(nèi)外，百分之百報(bào)銷(xiāo)。”
“軍啊，我想你應(yīng)該知道這份保險(xiǎn)的主要目的是啥，它的杠桿可以達(dá)到一百到兩百倍，最高的時(shí)候可以達(dá)到一千多倍。”
話音剛落，蕭風(fēng)就意識(shí)到自己可能說(shuō)錯(cuò)話了，畢竟他沒(méi)必要說(shuō)杠桿的問(wèn)題。
姜律軍想了想說(shuō)道：“嗯，這個(gè)保險(xiǎn)我覺(jué)得還行，但有一個(gè)問(wèn)題。舉一個(gè)例子，假如花了五萬(wàn)塊錢(qián)，農(nóng)合報(bào)了三萬(wàn)，剩下兩萬(wàn)，是不是只能報(bào)一萬(wàn)？”
“嗯，如果剩余的部分不到一萬(wàn)或者剛好一萬(wàn)的話，這一次是一分錢(qián)不報(bào)銷(xiāo)的，但這一個(gè)保單年度如果在產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是可以報(bào)銷(xiāo)的?！?p> 蕭風(fēng)覺(jué)得姜律軍智商還是和以前一樣在線的，當(dāng)然沒(méi)有一點(diǎn)侮辱他的意思，只是單純的找樂(lè)子。
同時(shí)，也深知這種行為是極其不道德，是應(yīng)該受到譴責(zé)的。
可和他一起聊天，真的很快樂(lè)！
有時(shí)候，男人的快樂(lè)會(huì)更簡(jiǎn)單，更快樂(lè)！
“那如果剩下的不夠一萬(wàn)，能不能想辦法報(bào)銷(xiāo)呢？”
姜律軍很擔(dān)心父母會(huì)生大病，畢竟這些年他也聽(tīng)說(shuō)了很多例子。而且也知道父母年齡越大，生病的可能就越大。
即使不生大病，普通的小病能夠報(bào)銷(xiāo)一部分，對(duì)于他來(lái)說(shuō)也是極好的。
“當(dāng)然”蕭風(fēng)故意拉了一個(gè)長(zhǎng)音“可以。”
“這就是我剛給你說(shuō)的意健險(xiǎn)卡單，叔叔阿姨的年齡每人一年也就三百多塊錢(qián)，普通的疾病住院，意外門(mén)診和住院，都是可以報(bào)銷(xiāo)的。但年報(bào)銷(xiāo)額只有一萬(wàn)，除此之外，還有一個(gè)亮點(diǎn)那就是還有十萬(wàn)元的意外傷殘和意外身故金?！?p> 蕭風(fēng)之前很少去給客戶講意健險(xiǎn)卡單的意外傷害保險(xiǎn)金。
一方面他不喜歡去講死亡這個(gè)沉重的話題，另一方面他更看重醫(yī)意健險(xiǎn)在日常的醫(yī)療行為的報(bào)銷(xiāo)性。
姜律軍思考了一會(huì)，覺(jué)得心里有一定譜了，繼續(xù)問(wèn)道：“那我呢？”
蕭風(fēng)突然變的很正經(jīng)，嚴(yán)肅的道：“我覺(jué)得，你應(yīng)該先買(mǎi)一份意健險(xiǎn)產(chǎn)品，一年也就一百到三百塊錢(qián)之間。這樣的話至少有十萬(wàn)的意外傷害保險(xiǎn)金。”
蕭風(fēng)之所以沒(méi)有首先給姜律軍推薦百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
原因有二，一是疾病的發(fā)生率因?yàn)槟挲g的不同而不同，如果從人的一生來(lái)說(shuō)，幼兒和老年時(shí)期是疾病發(fā)生率高的時(shí)候。年輕時(shí)期疾病發(fā)生率相對(duì)比較低。
二是意外從不分幼、少、中、老。
而通過(guò)一些數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)判斷，年輕人更容易發(fā)生交通事故。
因此，十萬(wàn)的意外傷害保險(xiǎn)金不多，但有總比沒(méi)強(qiáng)，如果真的發(fā)生不幸，這十萬(wàn)塊錢(qián)對(duì)于叔叔阿姨來(lái)說(shuō)至少能夠解決一些問(wèn)題。
姜律軍聽(tīng)懂了，他聽(tīng)到了蕭風(fēng)語(yǔ)氣中的嚴(yán)肅，以及最后一句話的沉重。
突然覺(jué)得，這個(gè)電話打的很值，想了想道：“一會(huì)還要麻煩你給我發(fā)些產(chǎn)品資料，另外買(mǎi)的話都需要啥資料？”
蕭風(fēng)：“？？？”