自問自答,只因大家由于種種原因都保持著沉默。
蕭風看了一下大家,道:“其實,想要更好的去回答這個問題。我們對風險也要進行分門別類。比如車會出現(xiàn)什么樣的風險?每個風險出現(xiàn)的概率又有多高?”
“再比如,車險除了必須購買交強險之外,大多數(shù)人還會購買一百萬的三責保險。一部分人還會選擇購買車損險,還有少數(shù)人會購買其它像涉水險、自燃險、玻璃險等等附加險?!?p> “其實這些都是根據(jù)我們以往的經(jīng)驗得知風險發(fā)生的概率和損失的程度,從而作出的決定。”
……
一個多小時,只是一個小憩,一頓飯的功夫。
但如果是做不喜歡的時,那會變的很長很長。
如坐針氈的五人,顯然沒人聽進去。
這是蕭風的失敗,也是他的無奈。
還好,一節(jié)課的時間終于過完。
帶著幾分悵然若失的感覺離開了公司。
一般,周四的下午他都不會在安排其它的工作。
每次上課,他總覺得像跑了一場馬拉松,耗費完了精力。
可今天還要些工作要做,要去醫(yī)院看看劉叔叔。
上午和李阿姨打電話時,得知劉叔叔已經(jīng)出了重癥監(jiān)護室,現(xiàn)在身體有了精神,也好了很多。
因此,他需要醫(yī)院了解下情況。
問問醫(yī)生診斷證明和檢查報告有沒有出來。
因為重疾的理賠標準大致可以分為三類。
一是像惡性腫瘤,急性心肌梗塞這種重疾,只要確診就可以向保險公司提出理賠申請。
這個時候需要醫(yī)生開具的診斷證明和檢查報告。
干了五年,這是蕭風的第一個重疾理賠客戶。
所以許多流程即使知道,也有可能出問題。
第二類,就是一些疾病只有在實行手術(shù)后才能達到重大疾病的理賠標準。
比如心臟瓣膜手術(shù),和主動脈手術(shù)等等。
第三類,是一些疾病狀態(tài)需要達到一定的天數(shù)才能構(gòu)成重疾的理賠標準。
比如腦中風后遺癥,需要180天,終末期腎病需要換腎手術(shù)或者腎透析達到90天以上。
其實,這些標準看起來一點都不友善,對客戶都不友好。
但,六種重大疾病的理賠標準是每個保險公司都要統(tǒng)一的,而且是必須要保的。
除了二十五種統(tǒng)一的標準之外,其它疾病,各個保險公司有各自的選擇和標準。
而疾病風險發(fā)生概率的不同,以及理賠標準的不同,都會造成保險公司的賠付率不同。
因此,賠付率越高保費自然會高一點,賠付率低保費就低。
低保費,高保額無疑是非常具有市場競爭力的。
但,如果只從這個標準來購買疾病保險,顯然是存在不足的。
其實,從數(shù)據(jù)上看,六種必須要保的重疾,惡性腫瘤、腦中風后遺癥,急性心肌梗塞,終末期腎病,重大器官移植術(shù)和冠狀動脈搭橋術(shù)。
已經(jīng)占到所有重疾發(fā)生率的80%。
而監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的二十五種重大疾病已經(jīng)占到所有重疾發(fā)生率的98%以上。
因此,從數(shù)據(jù)上來說,只要一份疾病保險包含這25種疾病,已經(jīng)是一份非常不錯的疾病保險了。
可對客戶來說并不是這樣的,100種重疾和120種重疾理賠率是一樣的。
但對客戶來說后者要遠遠好于前者,認為后者保的更為全面,如果后者的保費要是在低于前者,那么前者的競爭力是無限拉低的。
可人們往往忽略了一些常識問題。
一般來說相同的商品,買的東西越多價格會貴。
如果違背這個常識,那么肯定有它的道理。
另外,根據(jù)經(jīng)濟學的邊際效用遞減規(guī)律。
疾病種類的增加,越不常見的疾病發(fā)生的效用越低。
即使客戶的心里安全邊際在變大,但越往后增加的越少。
這樣以來付出更多的保費,來買疾病種類最多的哪一款疾病保險,顯然不太理智。
這些東西蕭風懂得,所以他只給客戶推薦更為合適的產(chǎn)品。
從來不以疾病的多少論成敗,更不以保費的高低論英雄。
這樣做他得到的好處并不多,而由于保險知識的一些專業(yè)性和復雜性,也造成了一些客戶的不理解。
但,盡管很難!
他還是做了,他不想只當一個賣保險的工具人,更不會去和其他人抬杠。
就像一些人的觀點,賣空調(diào)的人沒必要知道空調(diào)的工作原理,也不用把空調(diào)拆開來學習每一個零件。
認為蕭風這種人在吹毛求疵,可他不是在賣空調(diào)?
難道不是嗎?
哪怕是出相同的產(chǎn)品,他也想知道更多,盡管這些看起來沒有意義,沒有利益。
但獲得售后服務(wù)是不一樣的,這些服務(wù)并不是指逢年過節(jié)的禮品贈送,而是指客戶出險后,真正需要用到疾病保險時。
能夠提供更專業(yè)更有效的服務(wù)。
能夠讓客戶感受到“有我在”你放心即可……
醫(yī)院和往常一樣,來往的人群換了一波又一波。
在住院部三樓的307病房,蕭風見到了李阿姨和精神看起來不太好的劉叔叔。
“蕭風來了,趕緊坐。我剛剛還和你劉叔說這幾天你可沒少操心?!?p> 蕭風放下水果,笑道:“我也沒操啥心。劉叔現(xiàn)在感覺如何?”
劉天成想要坐起來,可力氣不足,笑笑:“感覺挺好的,醫(yī)生說情況已經(jīng)穩(wěn)定啦!”
“這樣的話,李阿姨也能放心了?!?p> “我這次來,就是想看看劉叔的診斷證明和檢查報告出來沒有。如果能夠達到疾病保險的理賠標準,今天我就可以向公司提交申請,等待公司審核。”
“你看這些可以嗎?”李阿姨從柜子中拿出一疊報告。
有心電圖,有肌鈣蛋白的檢查報告,還有診斷證明書,以及一些化驗血,造影等等各種各樣的單子。
蕭風接過之后,先是看了下診斷證明書。
確定被診斷為急性心肌梗死之后,懸著的心放了下來。
又看了下肌鈣蛋白的檢查報告,看到值遠遠超出正常值,而且也符合自己查的資料。
抬頭道:“阿姨,這些單子我需要拿走先用下,等上傳之后,如果用不到我再給您送過來,行嗎?”